先日の日曜日には、東京都内のホテルで行われた
大手信託銀行のセミナーに参加した。
といっても、お客側としてではなく
セミナーの講師依頼を受けたので、
私としては断る口実を探す意味で見学させてもらった。
セミナーにはたくさんご年配の方々がいらしていた。
数百人規模だ。
信託銀行が狙っているのは、定年退職者層で
あることが改めてわかった。
考えてみるまでもなく当然の話なのである。
若い世代は運用できるほど金融資産を持っていないし、
少しでもお金があればレバレッジの効くＦＸをするだろう。
そして、少ないお金をなくしてしまって、
ふたたび”ゼロ”からスタートする。
少し貯めてはなくし、また貯めてはなくす。
稼ぎが多いわけでもないし、住宅ローンや子供の教育費で
元々少ない給料の残りはなおのこと少なくなる。
それでいて、テレビや車はローンで買わされる。
銀行やサラ金の会社に手数料も払っている。
・
お金を持たない若年層には、信託銀行は興味などない。
・
一方、定年退職者はおいしいターゲットになる。
毎年毎年かなりの数の退職者が、莫大な退職金を手にして、
世の中に放り出されてくる。
マイホームを手に入れ、子供は巣立ち、欲しいものの
ほとんど全ては手に入れているはずである。
しかも、今までは会社人間であったため、
お金の運用などことさら考えたこともない。
・
つまり、投資の初心者となる。
お金は持っているし、お金の使い道も限られている。
信託銀行側からみると、檻から放たれた
まるまるとおいしそうに太った野兎である。
・
金融機関としては、狙わないわけがない。
・
「こっちの水は甘いよ、甘いよ」
と誘導してやれば、ほいほいついてくる。
当然である。
檻の外のことは何にも知らないのである。
その道のプロらしき人の話を信用してしまうのも無理はない。
・
セミナーの講師は、「甘い水」の在りかまで親切丁寧に誘導する。
・
１．６０歳の人の平均余命は８３歳。
７５歳まで生きた人の余命は１１年。
女性は、さらに長生きする。
⇒これからも人生長いですよ。
だからお金の心配をしないといけませんよ。
２．日本の低金利は、これからも続く。
日本の景気は少子高齢化もあり頭打ち。
しかし、海外は株価も金利も高いところはたくさんある。
今は日本より、海外の投信が有利だ。
⇒勉強しないとお金も殖えませんよ。
日本はダメだから海外に限りますよ。
３．野兎が道案内無しに歩いてはいけない。
自分たちが道案内をしてあげるから、ついてきなさい。
⇒海外のことは、私たちに任せなさい。
その道のプロだから安心でしょ。
・
・
これで、一丁あがりである。
そして、セミナー参加者の気分を高揚させた後アンケートを書かせる。
- 現金がいくらあるのか？
- 保有する不動産は？
- 家族構成
- 親の有無
- 子供の数
これを書かせれば、懐具合を把握できる。
・
・
値踏みされるのである。
・
・
これでは、ハイハイ商法となんら変わらない。
催眠商法ともいうが、あまり感心できる商売ではない。
開催者側の人間はうじゃうじゃいた。
若い綺麗な受付の女の人や、親切丁寧に会場まで案内するスタッフ。
そして、豪華なパンフレットや綺麗な装丁の資料集。
大変なお金の掛けようである。
もっと言えば、某信託銀行の会社がどこにあるのか？
その所在地や保有する自社ビルの経費も考えたらいい。
・
・
誰が賄っていると思うのか？
・
ご愁傷さまである。
本来、自分のお金なのだから自分の責任の及ぶ範囲で
自分でよく考え自分で行動するべきだ。
・
なぜ、他人に任せようとするのか？
なぜ、他人に依存しようとするのか？
・
信託銀行なんて、お金を殖やすプロではない。
字のごとく、野兎からお金を託されるプロなのである。
・
そして”託”の前に”信”がつく。
”信”は豪華なパンフレット、綺麗なお姉さん、
立派な会社の所在地、綺麗な装丁の資料集が、
その役割を担う。
・
彼らはとにかくお金を出させることに関しては一流だ。
今回のセミナーを拝見してそう思った。
・
・
私のやり方は違う。
・
「何のためにお金が必要なのか」
「どのくらい、いつまでに必要なのか」
「なぜなのか？どうしてなのか？」
・
要するに目的を明確に考える作業を徹底的に行う。
すると、運用などしなくていい人も出てくる。
田舎に引っ越して、必要経費を少なく押さえれば
それで十分すぎる人も出てくる。
反面、投資信託どころでは間に合わない人も出てくる。
生活費も確保しなければならない。
夢の実現のためのお金も欲しい。
しかも、残された時間はたくさんあるとは言えない。
こういう人のように、一定の資産を守りながら、
積極運用しなければならない人も出てくる。
・
要するに、これから何をしたいのか？が、わからないと何も始まらないのである。
・
私はそこを最も重視する。
大手とは違うのである。
講師依頼は丁重にお断りした。
オオカミには加担したくないからである。
オオカミとウサギの話は、グリム童話か何かにあったと思が、
今回の話は、グリム童話ならぬ投資信託銀行童話とでもしておこう（小笑
